Získejte hypotéku

v Česku ZA NEJNIŽŠÍ ÚROKY

Hypotéka je dlouhodobý účelový úvěr na koupi (nebo refinancování) nemovitosti. Umožňuje pořídit si bydlení bez nutnosti mít ihned celou částku. Dlužník splácí bance jistinu i úroky, zatímco banka má nemovitost jako zástavu.

Občané ČR i cizinci s dlouhodobým nebo trvalým pobytem. U nerezidentů a cizinců bývají přísnější podmínky (např. vyšší požadovaný vlastní kapitál), a ne všechny banky s nimi pracují.

Mezi hlavní patří Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank a Moneta Money Bank. Na trhu také působí specializované hypoteční banky a makléři, kteří porovnávají nabídky více poskytovatelů.

Většinou banky vyžadují alespoň 10–20 % z ceny nemovitosti. Záleží ovšem na příjmech žadatele, druhu nemovitosti a interních kritériích banky.

LTV (Loan-to-Value) je poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti. Například pokud nemovitost stojí 5 mil. Kč a úvěr činí 4 mil. Kč, LTV je 80 %. Vyšší LTV znamená pro banku vyšší riziko a většinou i vyšší úrokovou sazbu.

Bonita klienta (příjmy, stabilita zaměstnání), výše vlastních prostředků, LTV, délka fixace a obecná ekonomická situace. Důležitá je také kreditní historie.

1. Doklady o příjmech (např. potvrzení od zaměstnavatele, daňová přiznání).
2. Dokumentace k nemovitosti (výpis z katastru, odhad).
3. Doklad totožnosti (OP, pas, povolení k pobytu).
4. Případné další doklady (výpisy z účtu, potvrzení o zaměstnání atd.).

Banka zkoumá finanční situaci žadatele a hodnotu nemovitosti. Standardně to trvá 2–4 týdny. V komplikovanějších případech či při větším vytížení banky se může protáhnout až na 1–2 měsíce.

Ano, většina bank vyžaduje pojištění nemovitosti (pojištění nemovitosti). Některé banky též doporučují či vyžadují životní pojištění dlužníka nebo pojištění proti neschopnosti splácet.

Primárně se hodnotí záznamy v českých registrech. Zahraniční dluhy či soudní spory mohou mít vliv, pokud si banka vyžádá doplňující informace nebo je klient sám uvede.

Ano, je to běžná praxe. Banka při posuzování zohlední i potenciální příjmy z pronájmu, stejně jako celkovou bonitu klienta. Podmínky mohou být odlišné oproti hypotéce na vlastní bydlení.

Podle legislativy má klient právo na předčasné splacení, ale banka si může účtovat kompenzaci za administrativní náklady či ušlý zisk. Konkrétní podmínky se liší podle smlouvy a banky.

Většinou 15–30 let v závislosti na věku, příjmech a podmínkách banky. V některých situacích je možná prolongace nebo refinancování.

Refinancování znamená splacení stávající hypotéky novým úvěrem, často od jiné banky, za výhodnějších podmínek (nižší úrok, lepší doba fixace). Může tak snížit měsíční splátku nebo celkové náklady.

Je vhodné co nejdříve kontaktovat banku. Často lze vyjednat dočasné snížení splátek, refinancování nebo restrukturalizaci dluhu. Pokud situaci neřešíte, může dojít k zabavení nemovitosti.

Ano. Příjmy obou se sčítají, což zvyšuje bonitu. Zároveň však oba ručí za úvěr společně.

Ano, mnoho bank nabízí hypoteční úvěry na výstavbu. Peníze se čerpají postupně (v tranších) dle fáze dokončení stavby. Je nutné mít projektovou dokumentaci a rozpočet.